工商時報【陳家駿、孫欣】

金融與智慧財產權（特別是專利），早先是不相容的平行線，但隨著網路科技蓬勃發展，金融業開始大舉利用科技聯結網路和手機推出具競爭力之2017小額信貸銀行推薦服務，現甚至結合數據分析、IoT物聯網、行動平台、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（smart contract）等時下最夯尖端技術，打造出各項FinTech服務。

基於全球競爭，金融業應亟早建立制度以規畫、管理與應用其智慧財產，而智財權中排他性最強之專利，尤為戰略上首要兵家必爭布局之地。綜觀而言，FinTech相關專利基本上都圍繞在軟體或商業方法（business method）之主軸上，是金融業界進行專利布局首要需了解之議題。

以FinTech最盛且訴訟案最多的美國為例，將FinTech商業方法申請為專利首先面臨之檢驗，即該商業方法可否做為申請專利之對象（即是否為專利適格標的），因申請案中許多會被歸類為不得專利之抽象概念。2014年最高法院Alice v. CLS Bank案（下稱「Alice案」），締造出Mayo/Alice inquiry二步驟測試法（結合2012最高法院Mayo v. Prometheus案2-step法律架構）判例，作為判斷可專利適格之基架，才將長期糾葛的商業方法可專利性問題稍予底定。

該二步驟測試法，第一步判斷：檢視請求項之描述是否涉及自然法則、自然現象與抽象概念。若答案為肯定，則將再進行第二步，即檢視請求項（包括個別或結合元件）是否具發明概念，若不具備發明概念即不屬專利適格。一般而言，必須該請求項的發明概念實質上比「不得予以專利之抽象概念」本身具有更多內涵（significantly more than），才得予以專利。

在Alice案後，全美各地方法院大幅宣判不可專利之抽象概念。例如美國著名之NPE（Non-practicing Entity）Intellectual Ventures，早就蒐購許多銀行業務服務之FinTech專利，如線上銀行、網上付款、符合資安密碼方法、資料加密、入侵偵測等技術。惟其2013年向金融界開刀，就其擁有專利傾巢對多家銀行如BoA, Citibank, JPMorgan Chase, Wells Fargo及Capital One等，提告專利侵權訴訟時，若干項目均被法院以單純抽象概念為由，判為不可專利。

然而在一片打壓中，仍有不少優質專利經得起考驗，例如2014年 DDR v. Hotels.com、2016年 Enfish v. Microsoft、Rapid v. Cellzdirect、Bascom v. AT&T等案之技術仍獲肯定。吾人從美國專利訴訟案例中，可歸納出以下負面表列原則供參考。

?僅輸入資料明細，再將所衍生資訊送出，或僅以傳統方式執行電腦元件一般功能

?每個步驟僅不過是要求通用電腦執行普通電腦之功能

?純粹將簡單指令以抽象概念應用到一般電腦上或僅簡單提及電腦

?簡單描述普通之網路伺服器與附隨軟硬體，提供網頁給用戶並由電腦作簡單工作

?僅附加通用電腦組件，附帶伴隨使理財型房貸試算用電腦執行一方法或程序

?可以人工執行而不需使用電腦

反之，必須將抽象概念轉化、改良為含有發明概念才可專利，例如：藉電腦軟硬體或網路交互作用產生技術功效、以特定技術特徵與執行方式提供具體處理方案、就某項獨特問題予以克服解決、提高解決有效性功能/增進速度、有效執行（如加速搜尋時間、減少記憶需求）、改善傳統電腦軟硬體效率功能等方屬之，我國業者得以此為借鏡。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律青創貸款 代辦事務所律師、孫欣為資深顧問）

2017-01-2013:49

〔記者郭逸、聶瑋齡／台北報導〕總統府經過多次年金改革會議，昨天（19日）提出初步方案，曾參與年金改革的台北市議員梁文傑今接受廣播專訪坦言，目前的改革仍是過渡方案，因為公務員、教師及勞工的退休基金只是延後破產，「如果有保險公司請你買保險，保費繳25年，但保險公司25年後可能破產，你幹嘛跟我買保險？」梁文傑說，根據統計，台灣2050年18歲至65歲的勞動人口只剩下8百萬人，卻要養65歲以上的7百萬個老人，退休基金若破產，負擔非常大，所以年金勢必改革。不過，梁文傑認為，世界先進國的所得替代率55%，台灣的年金改革方案公布後，卻只從85％調整為70％，依然過高，退休基金仍會破產，政府必須再次精算。另外，梁文傑曾撰文直言總統蔡英文有「態度危機」，他今接受廣播專訪表示，雖然蔡沒有犯過太大的錯誤，但同志婚姻、一例一休及福島核災地區食品進口等議題，蔡都沒有明確表態，行政院也沒有說清楚，不僅處於弱勢，民調也會反彈，「政治人物不表態，會兩邊不討好。」











▲回應川普？通用汽車宣布將在美投資至少10億美元。（圖／達志影像／美聯社，下同）

國際中心／綜合報導

美國總統當選人川普(Donald Trump)持續對各大車廠嗆聲，甚至槓上汽車業龍頭的德國，揚言要課徵35％的重稅。雖然德系大廠可能不買單，但台灣銀行個人信貸條件仍有不少廠牌如福特(Ford)、豐田(Toyota)等皆已「輸誠」，紛紛宣布將在美投資；而之前曾遭點名的通用汽車(GM)也傳出將在美國投資至少10億美元，並增加7000個職缺。

美國《華爾街日報》(The Wall Street Journal)報導，通用汽車將在美國投資至少10億美元，同時增加7000個工作機會，高層最快會在美國時間18日正式公布這項投資計畫；通用表示，除了這項新投資以外，公司也打算將部分次世代皮卡車軸的生產線，從墨西哥移到位於密西根州的工廠，將可另外增加450個新職缺。

報導指出，川普曾於3日在推特上點名通用汽車，指「通用汽車將在墨西哥生產的雪佛蘭科魯茲(Chevrolet Cruze)車款，以免經銷商稅的方式跨界運回美國。在美國製造，否則就繳邊界重稅！」針對這項鉅額投資，通用僅表示，是為了增加整體效率的所做出的決定，且任何投資計畫都是經過長期規畫，並非是因為任何施壓。

川普近日將目標轉向汽車業，不斷以課徵關稅為要脅，迫使各廠牌在美設廠。早在通用汽車之前，就已有福特、豐田，以及現代等大廠低頭，紛紛宣布加碼投資，並增加工作機會。另外，中槍的還包括美國航空業巨擘波音公司(The Boeing Company)和洛克希德．馬丁(Lockheed Martin )，2者受到川普的「推特洗禮」後，分別宣布調降新空軍一號和F-35戰鬥機的售價。

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